3月30日，中国邮政储蓄银行发布2021年年度报告。邮储银行董事长张金良在该行2021年度业绩发布会上介绍：“过去一年，我们坚持系统思维，以数字化转型驱动生产经营方式变革，打造创新发展的新高地。提出‘智慧、平台、体验、生态、数字化’(SPEED)信息化战略，整体推进体制机制创新、组织架构创新、产品服务创新。”

年报显示，2021年，邮储银行实现营业收入3187.62亿元(中国企业会计准则，下同)，同比增长11.38%;净利润765.32亿元，同比增长18.99%;中间业务收入220.07亿元，同比增长33.42%。截至2021年末，邮储银行不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率418.61%，较上年末上升10.55个百分点。值得一提的是，截至2021年末，该行服务个人客户6.37亿户，AUM(管理个人客户资产)年增超万亿元。

AUM年增超万亿元

AUM被视为银行零售金融竞争力的核心指标。数据显示，截至2021年末，邮储银行服务个人客户6.37亿户，AUM年增超万亿元，总规模达12.53万亿元，同比增长11.40%。

邮储银行发展零售金融具有天然的禀赋优势。

张金良表示，邮储银行通过“结网、强链、拓圈”，打造“场景+”的开放银行模式，将金融产品与服务嵌入到客户的生产生活。与此同时，该行还开启了内部流程“全国集中”的集约化改革，初步建成“前台全面综合受理、后台集中专业处理”的跨区域、跨专业、跨层级、跨渠道运营管理体系，坚定地向现代大型零售商业银行目标迈进。

得益于持续深耕零售，邮储银行个人银行业务占营收比重近七成。数据显示，2021年，邮储银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比提升0.38个百分点。

近年来，邮储银行大力发展财富管理业务，虽然目前AMU总规模中存款的占比78%，投资理财类占比22%，但邮储银行行长刘建军表示，未来该行将逐渐降低存款在AUM中的占比，扩大其他投资理财类资产的占比。“终极目标可以简单概括为：让我们的VIP客户资产配置达到理想状态，同时形成了邮储银行AUM的结构优化。”

在被问及在推进财富管理过程中，存款是否会受到很大影响时，刘建军表示，会受到一定的影响，但不会存在很大问题。“这是一个渐进的过程，在这个过程中相信邮储银行能维护存款的增长，随着AUM总规模的扩大，是能实现平衡的，也会保持邮储银行的业务结构和特点。”

资产质量基础扎实

2021年，邮储银行加快推进资本管理高级方法建设，确立风险模型全生命周期管理机制，有效提升风险成本、资本精细化计量能力;积极吸纳金融科技复合背景人才，打造专业实力过硬队伍，智能风控体系更加完善;深入开展高风险领域排查，做深做实全流程管理，筑牢资产质量的堤坝。

得益于有效的举措，邮储银行始终保持了优异的资产质量。数据显示，截至2021年末，邮储银行不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率418.61%，较上年末提高10.55个百分点，风险抵补能力持续提升;核心一级资本充足率9.92%，较上年末提高0.32个百分点，资本充足率14.78%，较上年末提高0.90个百分点，资本实力不断增强。

未来如何保持良好的资产质量?邮储银行首席风险官梁世栋在发布会上介绍，除了资产质量基础比较扎实、风险抵补充足外，该行将坚持前瞻性的风险管理，强化智能风控的应用，进一步加大不良资产的处置力度、拓宽处置渠道。(李林鸾)

关键词： 邮储银行 银行零售金融 财富管理业务 资本充足率