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  • 个人养老金规模将达9.7万亿元 金融机构迎来发展机遇

    2022-05-05 14:51:26 来源: 中国银行保险报

近日,国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》(国办发〔2022〕7号)(以下简称《意见》),业内期盼已久的第三支柱个人养老金终于落地,这是我国多层次社会保障体系建设中的关键一步,对于银行保险业也是一件大事。

首先,对经营个人养老金业务的保险公司、银行、公募基金等金融机构来说,这是一次极好的战略性业务机会。根据《意见》规定,个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,这就意味着未来这些金融机构都将迎来重要的发展机遇。中泰证券测算,2041年,我国的个人养老金规模将达到9.7万亿元,其中银行存款和公募基金的份额可能达到4万亿元,保险公司有0.5万亿元保费收入。

其次,可以给资本市场提供持续的资金支持。与现行的养老金融工具采取的产品制不同,《意见》规定个人养老金采用账户制,实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有

规定外不得提前支取。这种账户制经过几年的积累,就会积累起巨量的资金,凭借其优惠的税收政策、广泛的适用范围以及高账户价值等特征,个人养老金账户未来或将迎来快速发展,可以给资本市场源源不断地提供资金支持。中泰证券的研究显示,根据美国的经验和我国监管部门的要求测算,2030年个人养老金进入资本市场的资金规模就有5000亿元。

最后,有利于平衡第一、二、三支柱的关系,更好地促进社会经济平稳发展。美国以个人退休账户为主导的第三支柱占到养老金市场的42%,2020年我国第一支柱占据绝对主导地位,占比62%;第三支柱占比几乎可以忽略,还存在较大发展空间。在我国由于退休养老制度建立得晚,第一支柱成为广大退休职工的主要甚至是唯一的养老来源。从2005年到2022年,企业退休人员养老金连续18年上涨,但不少省份也出现了亏空,这反映了政府养老压力巨大的事实。加快第二、三支柱的发展,改变目前过于依靠第一支柱的现状,才能平衡和第一、二、三支柱的关系,减轻对第一支柱的压力,从长远来看,就可以减少企业和机关事业单位在社保、企业年金和职业年金等方面的支出,从而更好地促进社会经济的健康稳定发展。

个人养老金制度的推出,事关每一个劳动者的切身利益,影响深远。为确保此项制度的成功落实,人社部和有关部门将尽快发布个人养老金实施办法和其他配套文件,进一步明

确细化操作规程和参与标准,挑选一批城市试行一年后,再向全国推广。我们期待这项利民利国的大事,早日给百姓和社会带来应有作用和贡献。(袁婉君)

关键词: 金融机构 个人养老金规模 公募基金 养老金融

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